Fazer o orçamento sem ligar o banco

01Porque é que as pessoas procuram isto

Há três razões que aparecem sempre, e só uma delas tem a ver com privacidade.

A ligação estava sempre a falhar. O banco muda qualquer coisa do lado dele, a sincronização pára e o livro de contas vai ficando desactualizado sem ninguém dar por isso, até que em Março alguém repara que falta Fevereiro.

Muitos bancos nunca lá estiveram. Os agregadores ligam-se primeiro aos grandes nomes. Com os bancos mais pequenos e os regionais, a cobertura é cheia de buracos, quando existe, e o open banking só é obrigatório em alguns sítios: em boa parte do mundo, a Suíça incluída, nenhum banco é obrigado a abrir os seus dados a quem quer que seja.

E entregar os dados de acesso ao banco, ou uma chave que lê todos os movimentos que fazes, a uma empresa que conheceste na semana passada é uma decisão que muita gente prefere simplesmente não tomar. Essa não precisa de mais justificação nenhuma.

02O que fazes em vez disso

• Regista o lançamento quando ele acontece. No telemóvel são uns segundos, e é precisamente isso que te mantém a par do que se passa.
• Importa a exportação do banco tal como vem: um CSV do banco, do cartão ou de uma folha de cálculo antiga, ou um extracto camt, o formato internacional ISO 20022 que muitos bancos disponibilizam. Os valores são lidos quer estejam escritos 1.234,56 quer 1,234.56, por isso não tens de reformatar nada antes.
• Numa conta que preferes não seguir linha a linha, como uma corretora ou uma carteira de cripto, indica o novo total e deixa a app calcular o movimento que leva até ele.

03O que te custa, com franqueza

Uns minutos por semana, e a vontade de continuar nos meses em que não acontece nada de interessante. É esse o preço todo, e não é de desprezar.

Se sabes que não o vais fazer, uma app automática é a ferramenta certa para ti, e preferimos escrevê-lo aqui a ficar com um mês do teu dinheiro para o descobrirmos juntos.

04O que ganhas em troca

Atenção, que é o que interessa. Um orçamento que se preenche sozinho é um relatório que lês depois; um que preenches tu é uma decisão que tomas ainda na caixa.

Categorias que batem certo com a tua vida, e não com o palpite de um banco sobre ela. Uma prenda de anos comprada no supermercado não é alimentação, umas férias em conjunto pagas por uma só pessoa não são gastos dessa pessoa, e só tu sabes o que é o quê.

E nada para reparar. Não há ligação que se parta, por isso não há manhã em que a app te recebe com um ecrã para voltares a entrar no banco e três semanas de lançamentos em falta.

05É menos rigoroso?

Falha de outra maneira. Uma ligação automática falha por estar errada com toda a convicção: marca uma transferência como rendimento, ou parte um pagamento com cartão por dois meses, e o erro não se vê, porque o total continua a parecer plausível.

Um livro de contas feito à mão falha por estar incompleto, e um livro incompleto denuncia-se sozinho: o saldo na app e o saldo no banco não batem certo. Quando isso acontece, corriges o total e a app regista a diferença como um movimento. A falha fica fechada e à vista, em vez de desaparecer em silêncio numa média.

06Como o Spendhog o faz

Lançamentos à mão ou importados de um ficheiro CSV ou camt, em qualquer uma de 30 moedas lado a lado, e o que o câmbio te custou fica registado como custo, em vez de desaparecer sem ninguém dar por isso. Orçamentos que percebem uma conta que chega de três em três meses. Previsões que se recusam a projectar com menos de dois meses de histórico real. E um assistente, desligado até tu o ligares, que nunca vê um único movimento.

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