Un modèle de budget familial, et quand le laisser de côté

01À quoi sert un budget

Ton salaire, tu le connais par cœur. Ce que coûtent les courses, les restaurants ou les petits achats en ligne, tu ne le sais qu'en l'écrivant. Le premier mois noté apporte souvent une ou deux surprises.

Avec ces chiffres sous les yeux, les décisions deviennent plus faciles. Tu vois si des vacances en août passent, si une nouvelle voiture tient dans le mois, ou combien de mois il faut pour mettre de côté un déménagement.

Et à la maison, parler d'argent devient plus calme. Les chiffres sont sur la table, et personne n'a besoin de deviner où l'argent est parti.

02Comment utiliser le modèle

Le modèle est un fichier Excel avec deux feuilles. Il s'ouvre dans Excel, Numbers, LibreOffice et Google Sheets.

• Dans la feuille Budget, écris dans la colonne jaune ce que tu prévois par mois pour chaque catégorie. Si tu ne le sais pas encore, garde l'exemple et corrige-le après le premier mois.
• Dans la feuille Écritures, ajoute une ligne par paiement et par rentrée d'argent : la date, ce que c'était, la catégorie et le montant, les sorties en négatif. Les dix écritures sont un exemple. Efface-les et mets les tiennes.
• La feuille Budget additionne toute seule les écritures de chaque mois. Elle montre le réel à côté du prévu, l'écart et, sur la dernière ligne, ton épargne : ce que tu as gagné moins ce que tu as dépensé.

03Et après le premier mois ?

Le moment utile, c'est la fin de chaque mois. Tu t'assois une dizaine de minutes avec le fichier :

• Compare le réel au prévu. Commence par les plus grands écarts, ceux en rouge.
• Choisis une catégorie à changer le mois suivant. Une seule suffit pour commencer.
• Corrige le plan là où il était loin de ce qui s'est passé. Si tu avais prévu 300 pour les restaurants et que le mois en a coûté 450 sans aucun excès, c'est le plan qui était trop serré.
• Recommence pendant trois mois. Ensuite tu connais ton mois habituel et ce qui reste en moyenne pour ce que tu veux faire.

04Quatre lignes que presque tout le monde oublie

• Les factures qui ne sont pas mensuelles. L'assurance tombe une fois par an, l'électricité tous les trois mois. Note le paiement une seule fois, en entier, à la date où tu l'as payé, comme la ligne d'électricité du modèle. Si tu le découpes en fausses lignes mensuelles, ton fichier ne correspond plus à ton relevé. Ce qu'on répartit, c'est le budget : chaque mois, tu prévois un tiers d'une facture trimestrielle. Disons que l'électricité tombe en juillet, la semaine où tu pars en vacances. Sans ce tiers prévu chaque mois, juillet a l'air d'une catastrophe, et août et septembre ont l'air faciles.
• L'épargne. Ton épargne, c'est ce que tu gagnes moins ce que tu dépenses, et le modèle la calcule sur sa dernière ligne. Ne note pas les virements vers ton compte épargne parmi les écritures : cet argent reste à toi.
• Les espèces. Un retrait au distributeur déplace ton argent d'une poche à l'autre, il ne compte pas comme une dépense. Si ton budget le compte quand même, tu perds de vue tout ce que tu as acheté avec ces billets.
• Les imprévus qui reviennent. Un anniversaire, le vétérinaire, la machine à laver. Pris un par un, ils ont l'air d'exceptions. Sur une année, ils reviennent presque chaque mois, avec un nom différent. Donne-leur une catégorie et regarde l'année entière.

05Quand un tableur ne suffit plus

Un tableur te donne des totaux. Il te dira que mars a coûté 6200. Il ne te dira pas que c'est 2000 de plus que ton mois normal, que l'écart vient de la voiture et d'un dîner, ni si c'est une tendance ou un accident.

Il peut aussi se casser sans prévenir. Une formule s'arrête une ligne trop tôt. Un mois est ajouté dans une colonne que rien n'additionne. Une deuxième personne travaille sur une copie. Rien ne t'avertit, et la feuille continue d'afficher des totaux qui ont l'air justes.

Il gère mal deux devises. Avec des comptes dans deux devises, tu le vois dès le premier essai. Soit les totaux sont faux, soit un taux de change reste dans une cellule et n'est plus à jour.

06Du tableur à Spendhog

Spendhog a commencé comme un tableur, appelé Poupanças, tenu pendant des années pour une famille. Il en garde ce qui marchait : plusieurs devises, qui a dépensé quoi, et les factures qui ne tombent pas tous les mois.

Il ajoute ce qu'une feuille ne sait pas faire. Il t'explique ton mois avec des mots et le compare à ton mois normal à toi.

Pour une facture qui n'est pas mensuelle, l'écriture a un champ « Répartir sur (mois) ». Le budget compte une part par mois, et le paiement reste entier à sa date.

Le jour où tu en as assez d'entretenir des formules, la version CSV de ce modèle s'importe telle quelle dans Spendhog, chaque ligne dans sa catégorie. L'essai gratuit dure 30 jours, sans carte et sans jamais connecter ta banque.