Planear as contas anuais e trimestrais, com um modelo

01Descarregar o modelo

O modelo é uma só folha de Excel. Escreves uma linha por cada conta que não chega todos os meses: o valor, de quantos em quantos meses chega e o mês do primeiro pagamento. A folha calcula quanto custa cada conta por ano e quanto pôr de lado por mês, e mostra num calendário o mês em que cada uma vence.

Por baixo do calendário, uma linha mostra o que fica na reserva no fim de cada mês. A última linha diz com quanto precisas, no mínimo, de começar o ano para a reserva nunca ficar abaixo de zero.

O ficheiro abre no Excel, no Numbers, no LibreOffice e no Google Sheets. As seis contas são um exemplo. Troca-as pelas tuas.

02O que o exemplo mostra

O exemplo tem seis contas: o seguro do carro em março, o seguro da casa em setembro, o imposto do carro em maio, o ginásio em janeiro, e a electricidade e a água a cada três meses.

Juntas custam 3620 por ano, por isso pões de lado 301,67 por mês. Mas uma boa parte vence no início do ano. Sem reserva, é março que custa: o seguro do carro chega no mês em que já tinham marcado uns dias fora, e a conta fica a zero sem ninguém ter gasto a mais. No fim de maio, as contas já levaram mais 1071,67 do que os valores mensais trouxeram. A casa precisa então de começar o ano com pelo menos 1071,67 na reserva. A partir do segundo ano esse valor já lá está, e a reserva volta a encher-se sozinha.

03Como pôr isto a funcionar

• Vê os extractos do banco do ano passado e procura todos os pagamentos que vieram uma, duas ou quatro vezes. Quase toda a gente encontra duas ou três contas de que se tinha esquecido.
• Guarda a reserva numa conta à parte, para o dinheiro não ser gasto sem querer. Faz a transferência mensal no dia em que entra o salário.
• Quando uma conta muda, muda a linha dela. O valor mensal acompanha.
• As contas que chegam todos os meses vão para o orçamento mensal, por exemplo no nosso modelo de orçamento familiar.

04Como o Spendhog trata estas contas

No Spendhog, um orçamento pode repetir-se a cada 1, 2, 3, 6 ou 12 meses. Uma conta que chega a cada três meses fica dentro do plano no mês em que vence, porque és medido pela parte do período que já passou.